Письма от страховой — слова, от которых всё зависит
Главная / Новичкам в Германии / Письма от страховой
Ваша жизнь идёт по-русски. Ваша почта приходит по-немецки.
Причём не на том немецком, который учат в языковой школе. «Obliegenheit», «Verzug», «grobe Fahrlässigkeit» — этих слов нет ни в одном бытовом словаре, и именно от них зависит, получите ли Вы деньги при страховом случае.
Эта страница объясняет термины, которые действительно встречаются в письмах. Не все, какие есть, — только те, где отвести взгляд обойдётся дорого.
Если письмо непонятно, сфотографируйте его и позвоните. Это ничего не стоит и занимает пять минут.
Одно правило, если больше ничего не запомните
Если в письме стоит срок (Frist) — количество дней, недель или дата, — не откладывайте письмо. Сроки в страховом праве истекают, даже если никто Вам не напомнит, и после этого дело закрыто.
Всё остальное можно наверстать. Пропущенный срок — нет.
Слова, за которыми стоит срок
При этих пяти терминах часы начинают идти, как только письмо лежит в Вашем ящике.
Beitragsanpassung — изменение взноса
Взнос растёт. При определённых условиях страховщик вправе это сделать — но тогда у Вас, как правило, есть особое право на расторжение (Sonderkündigungsrecht), и оно действует лишь один месяц. Кто оставит письмо лежать три месяца, будет платить новый взнос до обычного окончания договора.
особое право на расторжение (Sonderkündigungsrecht)
Право расторгнуть договор вне очереди — после повышения взноса или после страхового случая. Оно возникает из события и вскоре после этого пропадает. Это единственный способ выйти из договора в середине года.
Widerrufsfrist — срок отзыва
Четырнадцать дней после заключения Вы вправе отозвать договор, не называя причины. Если кто-то продал Вам что-то у двери и после этого у Вас нехорошее чувство: вот Ваше окно.
Verzug и qualifizierte Mahnung — просрочка и квалифицированное напоминание
У Вас задолженность по взносу. Первое напоминание неприятно, второе опасно: квалифицированное напоминание (qualifizierte Mahnung) устанавливает срок и прямо говорит, что после него страховой защиты больше нет.
Кто тогда попадёт в аварию, останется без защиты — договор ещё существует, но не платит. Если с деньгами туго, позвоните заранее. Отсрочка возможна, спасение задним числом — нет.
Anzeigepflicht — обязанность заявить о страховом случае
После страхового случая Вы обязаны безотлагательно (unverzüglich) уведомить страховщика — это не значит «немедленно», но без виновного промедления. Кто ждёт три недели в надежде, что дело уладится иначе, рискует выплатой.
Слова, которые решают размер
Selbstbeteiligung — собственное участие
Часть, которую при каждом случае Вы платите сами. 150 евро собственного участия означают: при ущербе в 400 евро Вы получите 250. Более высокое собственное участие снижает взнос — имеет смысл, если мелкий ущерб Вы всё равно оплатили бы сами.
Deckungssumme — страховая сумма покрытия
Верхняя граница того, что платит страховщик. Сверх неё Вы снова отвечаете сами — поэтому слишком низкая сумма покрытия — плохая экономия.
Unterversicherung — недострахование
Вы застраховали слишком мало — например, имущество для квартиры меньшей, чем та, в которой живёте. Тогда страховщик урезает выплату в той же пропорции: кто застраховал только половину, при небольшом ущербе получит тоже только половину.
Grobe Fahrlässigkeit — грубая неосторожность
Больше, чем обычная ошибка: горящая свеча, которую оставили без присмотра, телефон за рулём. Тогда страховщик вправе урезать выплату — в зависимости от тяжести вплоть до нуля. Есть договоры, которые от такого урезания отказываются; это один из пунктов, отличающих хороший договор от дешёвого.
Obliegenheit — договорная обязанность
Обязанность, которую Вы приняли на себя по договору, — запирать квартиру, пристёгивать велосипед, заявлять об ущербе. Кто её нарушит, может потерять защиту в этом случае. Obliegenheiten — это не мелкий шрифт, это цена защиты.
Neuwert и Zeitwert — новая и текущая стоимость
Neuwert: сколько сегодня стоит равноценный новый прибор. Zeitwert: сколько ещё стоит Ваш бывший в употреблении. У пятилетнего телевизора между ними несколько сотен евро — поэтому стоит посмотреть, что стоит в договоре.
Разные слова, одно и то же
Эти пары часто сбивают с толку — а означают они одно и то же.
Beitrag и Prämie — взнос и премия
Два слова для одного и того же: то, что Вы платите. «Prämie» звучит как награда, но это Ваш платёж страховщику.
Police, Versicherungsschein, Vertragsunterlagen — документы договора
Все три означают Ваш договор — документ, который Вы получаете после заключения и который следует хранить.
Versicherungsscheinnummer и Vertragsnummer — номер полиса
Тот же самый номер, который спрашивают по телефону. Он стоит вверху справа на каждом письме.
Versicherungsnehmer — страхователь
Лицо, которое держит договор и платит. Это не обязательно то же лицо, что и застрахованное лицо (versicherte Person) — при семейном страховании обе роли редко записаны на одно имя.
Письмо, которое Вы не понимаете?
Сфотографируйте его и позвоните — 0176 58510724. Я скажу Вам по-русски, что в нём написано и нужно ли что-то делать. Даже если договор не от меня.