Welche Versicherung Sie wirklich brauchen – und welche nicht
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Drei Versicherungen zuerst. Der Rest hat Zeit.
Wer neu in Deutschland ist, bekommt von allen Seiten Angebote – und hat meist wenig Geld. Diese Seite sagt Ihnen in der richtigen Reihenfolge, was jetzt zählt, was warten kann und was Sie zurückweisen dürfen.
Ich bin gebundener Versicherungsvertreter der ERGO und verdiene an Verträgen. Genau deshalb steht die Negativliste weiter unten auf dieser Seite: Wenn ich Ihnen eine Police verkaufe, die Sie jetzt nicht brauchen, kommen Sie nicht wieder – und empfehlen mich auch nicht weiter.
Russisch ist meine Muttersprache. Wenn Ihnen etwas unklar ist, rufen Sie an und wir gehen es auf Russisch durch.
Diese Seite ist allgemeine Information
Sie ersetzt kein Gespräch über Ihre Situation. Zu Aufenthaltsstatus, Sozialleistungen und gesetzlicher Rente beraten die zuständigen Behörden und die Verbraucherzentralen kostenlos und unabhängig – das ist bei diesen Fragen der richtige Weg.
Meine Aufgabe ist der private Versicherungsschutz: welcher sinnvoll ist, was er kostet und was er im Ernstfall leistet.
Das brauchen Sie sofort
Krankenversicherung – Pflicht für alle
In Deutschland muss jeder krankenversichert sein. Wie Sie versichert sind, hängt davon ab, wann Sie eingereist sind und wovon Sie leben.
Für Geflüchtete aus der Ukraine hat sich das zum 1. Juli 2026 geändert: Wer nach dem 1. April 2025 eingereist ist, erhält in der Regel Leistungen nach dem Asylbewerberleistungsgesetz – das ist eine medizinische Grundversorgung, keine reguläre Mitgliedschaft in einer Krankenkasse. Voller Leistungsanspruch besteht erst nach drei Jahren Aufenthalt oder sobald Sie selbst für Ihren Lebensunterhalt aufkommen. Wer vor dem 1. April 2025 eingereist ist, bleibt im bisherigen System.
Was das praktisch bedeutet: Sobald Sie eine Arbeit aufnehmen, wechseln Sie in die gesetzliche Krankenversicherung. Das ist der Moment, in dem sich auch alles andere ordnen lässt – vorher nicht.
Privathaftpflicht – rund 60 Euro im Jahr
Das ist die wichtigste Versicherung, die keine Pflicht ist. In Deutschland haften Sie für Schäden, die Sie anderen zufügen – in voller Höhe, mit Ihrem Einkommen, jahrzehntelang. Ein Fahrradunfall, bei dem jemand verletzt wird, kann sechsstellig werden.
- Gute Verträge kosten 50 bis 80 Euro im Jahr
- Familien sind meist im selben Vertrag mitversichert
- Wichtig für Mieter: Schäden an der Wohnung selbst (Mietsachschäden)
Das wissen die wenigsten: Wenn Ihr Mietvertrag eine Haftpflichtversicherung verlangt und Sie Leistungen beziehen, kann das Jobcenter die Beiträge unter Umständen als Unterkunftskosten übernehmen. Fragen Sie ausdrücklich danach.
KFZ-Haftpflicht – nur wenn Sie ein Auto anmelden
Ohne sie bekommen Sie kein Kennzeichen. Und hier liegt ein Stolperstein, der viel Geld kostet:
Ihre unfallfreien Jahre aus dem Heimatland werden in Deutschland nur aus dem Europäischen Wirtschaftsraum übernommen. Die Ukraine, Russland, Kasachstan und Moldau gehören nicht dazu. Wer dort dreißig Jahre unfallfrei gefahren ist, beginnt hier rechnerisch bei null.
Es gibt aber eine Sondereinstufung. Statt in Schadenfreiheitsklasse 0 kann ich Sie in SF ½ einstufen lassen – das senkt Ihren Beitrag spürbar. Das passiert nicht automatisch; man muss es beantragen. Bringen Sie mit, was Sie an Nachweisen aus dem Heimatland haben, auch wenn es nicht auf Deutsch ist.
Das ist wichtig – aber erst, wenn Sie verdienen
Diese vier sind nicht unwichtig. Im Gegenteil: Zwei davon gehören später zu den wichtigsten überhaupt. Nur ergeben sie ohne regelmäßiges Einkommen keinen Sinn.
Rechtsschutz für Privat und Verkehr
Wichtig sind die Bausteine Privat und Verkehr: Streit nach einem Unfall, ein Bußgeldverfahren, Ärger mit der gegnerischen Versicherung, ein Kaufvertrag, der nicht hält, was er versprach. Dafür gibt es keine Alternative – ein Mieterverein oder eine Gewerkschaft deckt genau diese Bereiche nicht ab. Entscheidend ist der Zeitpunkt: Rechtsschutz wirkt nicht rückwirkend, und es gilt meist eine Wartezeit von drei Monaten.
Berufsunfähigkeit
Sobald Sie von Ihrer Arbeitskraft leben, ist das die wichtigste Absicherung überhaupt. Sie ist umso günstiger, je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind – deshalb nicht zu lange warten, aber eben erst mit Einkommen.
Hausrat
Versichert Ihren Besitz gegen Feuer, Einbruch und Leitungswasser. Solange die Wohnung nur das Nötigste enthält, ist der Beitrag höher als der Wert dessen, was drin steht.
Altersvorsorge
Wichtig, gerade weil Arbeitsjahre aus dem Ausland oft nicht zählen. Aber sinnvoll erst, wenn das laufende Einkommen gesichert ist – ein Vertrag, den Sie nach zwei Jahren kündigen müssen, kostet Sie Geld.
Das brauchen Sie jetzt nicht
Wenn Ihnen jemand am Telefon oder an der Haustür eines dieser Produkte als dringend verkauft, ist Vorsicht angebracht. Keines davon ist an sich schlecht – aber keines davon gehört an den Anfang.
Lassen Sie sich nichts unterschreiben, was Sie nicht verstanden haben. Ein seriöser Vermittler gibt Ihnen die Unterlagen mit und ruft in einer Woche wieder an.
- Handy- und Elektronikversicherung
- Reisegepäck- und Brillenversicherung
- Insassenunfallversicherung – die KFZ-Haftpflicht deckt das bereits ab
- Sterbegeldversicherung, solange die Basis nicht steht
- Kapitalbildende Verträge als „Sparplan“ bei knappem Budget
- Zusatzversicherungen, bevor die Krankenversicherung geklärt ist
Fragen? Rufen Sie an – auf Russisch oder Deutsch
Ein erstes Gespräch kostet nichts und verpflichtet zu nichts. Sagen Sie mir, wo Sie stehen, und wir sortieren gemeinsam, was jetzt dran ist.